Mevduat faizinde gerileme eğilimi

EBRU USTA/BLOOMBERG HT PARA VE SERMAYE PİYASALARI MÜDÜRÜ
Bankalarda kredi suratında gerileme Mayıs ayından bu yana sürat kazanmış durumda. Türkiye Cumhuriyet Merkez Bankası’nın (TCMB) verilerine göre, tüm bankaların ortalamasında 13 haftalık yıllıklandırılmış kur tesirinden arındırılmış ticari kredi büyümesi Nisan ayındaki yüzde 45,1’den yüzde 14,3’e geriledi. benzer bir seyir tüketici kredileri büyümesinde de görüldü.

Mayıs ayında yüzde 100,6’ya yükselen yıllıklandırılmış tüketici kredi büyüme suratı 27 Haziran haftası verilerine göre yüzde 38,5’e geriledi.

Seçimlerin akabinde ticari kredi suratında yavaşlama, faizde artış görülüyor
Kredi hacminde büyüme tüm kredi cinslerinde sürat keserken ticari kredi büyümesi de Mayıs başındaki yüzde 46,6’lık son dönem zirvesinden Haziran sonu itibarıyla yüzde 14,3’e kadar geriledi. TCMB’nin geçen yılın Ağustos ayından itibaren uygulamaya koyduğu makroihtiyati önlemler ve siyaset faizi indirimleri sonrasında kredi faiz oranlarında gerileme görülürken seçim haftasında yüzde 15,00 olan ortalama ticari kredi faizi de Haziran sonunda yüzde 17,64’e yükseldi. TCMB verilerine göre, bankalarda kurumsal kredi kartı ve KMH hariç ortalama ticari kredi faizi 2022 Temmuz ayı sonundaki yüzde 31,3 düzeyinden 10 Şubat 2023 haftasında yüzde 13,24’e kadar gerilemişti. Ticari kredi faizlerindeki artışa paralel seyir ihtiyaç kredilerinde de gözlenirken 3 Mart 2023 haftasında yüzde 23,47’ye kadar gerileyen KMH hariç ihtiyaç kredisi faizinin son hafta yüzde 44,00’e kadar yükseldiği dikkat çekti. TL mevduat faizi son 20 yılın en yüksek düzeyinden geriledi.

TL mevduat faizleri ise kredi faizlerinin bilakis son hafta gerileme eğiliminde
Özellikle bu yılın başından itibaren TCMB’den gelen yeni regülasyonlarla bankaların toplam mevduatları içerisinde TL mevduatların hissesinin artırılması istenmiş ve bu durum TL mevduat yarışını hızlandırmıştı.

Geçtiğimiz yılın Ağustos sonunda yüzde 18,30 düzeyinde olan 3 aya kadar vadeli ortalama TL mevduat faizi yükselerek yıl başında yüzde 24,03’e; 23 Haziran haftasında da yüzde 41,98 düzeyine çıktı. Bu oran, 6 Haziran 2003 tarihinden bu yana en yüksek düzey oldu. Lakin TCMB’nin geçtiğimiz haftaki datalarında mevduat faizinde son 20 yılın rekor düzeyinden gerileme olurken ortalama faizin yüzde 38,5’e gevşediği görüldü.