İş Bankası’nın 4. çeyrek net kârı beklentilerin üzerinde

İş Bankası 2022 yılının 4. çeyreğinde 19,3 milyar TL’lik piyasa beklentisinin üzerinde, 23 milyar 528 milyon TL net dönem kârı elde etti. Çeyreksel bazda kârını yüzde 56,5 oranında artıran bankanın net karı 2022 yılının tamamında ise 61,5 milyar TL oldu. Bankanın 2021 yılının tamamında net karı 13,5 milyar TL düzeyindeydi.

Genişleyen marj oranları, artan ücret ve komisyon gelirleri ve güçlü iştirak gelirleri kârlılığı destekledi. Son çeyrekte yüzde 71,8’e yükselen maddi özkaynak kârlılığı 2022 yılının tamamında ise yüzde 58,2 oldu. Faal kârlılığı ise yüzde 5,4’e çıktı. Bankanın serbest karşılık tabanı ise 2022 yılında 8,5 milyar TL oldu.

Banka yılın son çeyreğinde çeyreksel bazda yüzde 14 artışla swap maliyeti dahil net faiz gelirini 20,1 milyar TL’ye yükseltti. Böylelikle bankanın 2022 yılında net faiz geliri yüzde 256 artışla 63 milyar 749 milyon TL oldu. Swap maliyetine göre düzeltilmiş net faiz marjı ise son çeyrekte, bir evvelki çeyrekteki yüzde 7,1’den yüzde 7,5’e yükselirken 2022 yılının tamamında ise yüzde 6,8 düzeyinde gerçekleşti. Kümüle net faiz marjında TFEX tesiri yüzde 2 olarak hesaplandı.
2021 yılında 7 milyar 620 milyon TL olan net ücret ve komisyon geliri 2022 yılında 16 milyar 147 milyon TL’ye yükseldi. Net Ücret ve Komisyon Gelirlerinin Faaliyet Sarfiyatlarına oranı, 2022 sonu itibarıyla yüzde 47,5 oldu.

Bankanın solo sayılara göre çekirdek sermaye oranı ve ana sermaye oranı yüzde 20,5 olurken, sermaye yeterlilik oranı yüzde 22,4 düzeyinde gerçekleşti. Böylelikle tüm oranlar 2022 yılı en az yasal limitlerinin üzerinde kaldı.

Bankanın 2022 yılı beklenti ve karşılaştırmalarına göre; TL kredi büyümesi geçen yıl için yüzde 45 olarak hedeflenirken yüzde 75,5 ve TL mevduat büyümesi yüzde 60 civarında belirlenirken yüzde 130 olarak gerçekleşti. Bankanın faaliyet sarfiyatları artışı enflasyona paralel düzeyde beklenirken daha yüksek bir oranda artış sergiledi fakat 2022’de yüzde 35-36 düzeyinde hedeflenen faaliyet gideri/faaliyet geliri rasyosu hedeflenen düzeyin altında yüzde 25,8 düzeyinde gerçekleşti. Bankada yüzde 4 düzeyinin altında olarak hedeflenen takipteki kredi rasyosu ise yüzde 2,96 düzeyi ile yılı tamamladı.

Banka 2023 yılına ilişkin beklentilerini de yayımladı. 2023 yılında TL kredi büyümesinin yüzde 40’ın üzerinde olması beklenirken ortalama özkaynak karlılığının yüzde 30 düzeyinde olması bekleniyor. İş Bankası 2023 yılında swap maliyetine göre düzeltilmiş net faiz marjının yüzde 5’in üzerinde olacağını hesaplarken net ücret komisyon artışında yüzde 80 düzeylerinde artış beklendiğini de açıkladı. Bankanın takipteki krediler oranında beklentisi yüzde 3 düzeyinin altında olarak açıklanırken Sermaye Yeterlilik Rasyosu beklentisi yeni yıl için yüzde 15 düzeyinin üzerinde bulunuyor.